瑞士銀行集團（UBS）近期發布的2025年全球財富報告顯示，台灣成人平均財富達31萬2075美元（約944.7萬台幣），排名全球第15位，中位數財富為11萬4871美元（約347.7萬台幣），排名第17位，兩項指標皆超越日本、南韓等亞洲經濟強權。這一數據發布後，部分媒體將其視為政府施政成果的證明，然而深入分析這些數字背後的真相，我們不得不質疑這種「財富假象」對台灣社會的真實意義。
首先，我們必須理解「平均財富」與「中位數財富」之間的巨大差異所透露的訊息。台灣平均財富944.7萬台幣，但中位數僅347.7萬台幣，兩者相差近600萬台幣，這種懸殊的差距恰恰說明了台灣財富分配的嚴重不均。當極少數超富有階層拉高平均值時，大多數民眾的實際財富狀況遠低於這個「亮眼」的平均數字。
更值得注意的是，這些財富統計往往包含了房地產資產。在台灣房價高漲的背景下，許多民眾的「財富」實際上是建立在高額房貸基礎上的虛假繁榮。一個擁有價值1000萬房產但背負800萬房貸的家庭，在統計上可能被計算為擁有相當財富，但實際可支配資產極為有限。扣除負債後，許多表面上的「有產階級」實際上處於財務脆弱狀態。
台灣財富數字的「亮眼表現」很大程度上受益於近年來股市和房市的飆升。然而，這種財富增長是否建立在穩固的經濟基礎之上，值得深思。當政府政策刻意維持低利率環境，推動資金流入股市和房市時，確實創造了帳面上的財富效應，但也同時埋下了資產泡沫化的種子。
股市的榮景往往與實體經濟脫節。台灣許多上市公司的股價表現並不完全反映其營運實力和未來前景，而是受到資金氾濫和投機情緒的推動。這種缺乏基本面支撐的股市繁榮，讓財富統計數字看似亮麗，卻可能在市場修正時瞬間蒸發，留下普通投資者承受損失。
最令人擔憂的是，在這些「財富」數字背後，台灣勞工的實質薪資成長遠遠跟不上生活成本的上漲。雖然統計上台灣人變得更「富有」，但大多數民眾在日常生活中卻感受到經濟壓力的加重。從房租、食物到日用品，各項生活必需品的價格持續上漲，而薪資增長卻相對緩慢，這種剪刀差效應讓許多家庭的實際生活品質下降。
年輕人更是這種經濟結構問題的最大受害者。高房價讓購屋成為遙不可及的夢想，而即使勉強購屋，也必須背負沉重的房貸負擔，嚴重壓縮其他消費和投資能力。這種現象不僅影響個人生活品質，也對整體經濟的長期發展造成負面影響。政府在面對這些統計數字時，往往選擇性地強調正面數據，而忽視結構性問題。過度依賴資產價格上漲來創造財富效應，實際上是一種短視的政策思維。真正的經濟發展應該建立在產業升級、創新能力提升和實質薪資成長的基礎上，而不是依靠資產泡沫來美化數字。
